은행에 갔는데 버팀목 전세대출을 거절 당하신 적 있으신가요?
혹은 거절 당할까봐 무서우신가요?
오늘 이 글에서 모든 걱정들을 지우실 수 있을 것입니다.
모든 대출 거절 사유들과 해결방법들을 지금 바로 아래에서 확인하실 수 있습니다.
버팀목 전세대출 거절사유
은행(원) 실적과 업무 밀림으로 인한 거절
은행의 입장에서 버팀목 전세대출은 실적에 도움이 되지 않습니다. 은행은 높은 금리로 대출해줘야 이익이 발생하는데, 버팀목 대출은 저금리이기 때문입니다.
즉, 정부의 정책이어서 억지로 실행하는 상품인 것입니다.
또한 버팀목 대출은 HUG, HF와 같은 보증보험 기관들과 소통하며 작업을 해야 하기 때문에 최소 2~3주부터 최대 3~4주까지 노동을 투입해야 합니다.
평일에 1명만 와도 한 달에 약 20명이고, 처리기간도 길어서 사후관리까지 한다면, 은행원들은 실적에 도움이 되는 대출이나 상품을 받지 못하고 야근을 해야합니다.
무직자 거절
무직자는 소득을 보지 않고 보증을 서주는 HUG를 통해서 버팀목 대출을 받으실 것입니다.
여기서 무직자는 소득이 없는 사람이나 소득을 증명할 수 없는 사람들을 뜻합니다.
은행의 입장에서 무소득자에게 대출 승인을 해준다면, 이자 연체 위험이 존재하고, 해당 대출을 맡았던 은행 직원이 이자를 받아낼 때까지 직접 우편과 방문을 반복해야 합니다.
은행 직원의 입장에서는 귀찮은 일이기 때문에 거절하게 되는 것입니다.
하지만 HUG를 통해서 대출 받는 경우에 소득이 없어서 거절하는 것은 불합리한 일입니다. HF를 통해서 가입할 때, 소득이 없다면 대출 자체가 안되거나 한도가 낮습니다.
🔽더 자세한 HUG와 HF의 차이점은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
예산 부족으로 인한 거절
버팀목 전세대출에 쓰이는 비용은 본래 HUG, 주택도시기금에서 조달했지만, 점차 바닥나면서 2024년부터는 은행이 직접 조달하고 있습니다. 이에 은행 자체 예산 부족으로 거절되는 분들이 있습니다.
결국 조달되는 재원은 은행 자체이지만, 금리는 공공 금리와 같아서 은행은 지속적인 손해를 보게 됩니다. (은행은 영리기업)
또한 5억 원까지 대출이 가능한 저금리 디딤돌 대출도 진행을 해야 하는데, 은행들은 보전 지원을 제대로 받지 못하고 있어서 버팀목 전세대출 기피 현상이 일어나게 된 것입니다.
제도적인 거절 사유
위의 사례들은 정당한 거절사유가 되지 못하지만, 제도적으로 거절되는 사유들도 있습니다.
✔ 신용점수가 낮은 경우
: HUG에서 소득은 별로 보지 않지만, 신용점수는 봅니다. 시중 1금융권 은행을 기준으로 kcb 720점 이상, 나이스 750점 이상이라면 괜찮습니다.
✔ 계약자 집 명의가 개인 명의가 아닐 경우
✔ 임대차계약기간이 1년 이상이 아닐 경우 (기본 2년으로 해야 합니다)
✔ HUG는 미등기 신축주택 보증이 안됨 (보통 준공 후 1~2달이면 등기 나오므로 그때 가입 가능)
✔ 본인이 부채와 연체 사유가 있는 경우
✔ 이사가려는 집이 법인 소유인 경우 혹은 근저당 및 압류가 있는 경우
이와 같은 경우는 신용점수를 높거나 개인이 부채 없이 소유한 집으로 이사 갈 집을 변경하는 등의 해결 방법이 있습니다.
해결방법
은행의 입장에서는 버팀목 전세대출을 무조건 이행 할 의무가 있지는 않습니다.
하지만 이사를 가야 하기 때문에 무조건 대출승인을 받아야 하는 분들이 있을 것입니다.
그런 분들을 위해 버팀목 전세대출을 100% 받을 수 있는 해결방법을 공개하겠습니다.
지금 바로 아래에서 확인하실 수 있습니다.
1) 실적 올려주는 상품 가입 전략
대출 상담을 받기 전에 해당 직원분에게 버팀목 전세대출을 진행해주되, 실적을 올려주는 상품에 가입하겠다고 말하는 것입니다.
그러면 오히려 그 담당자분이 고마워하면서 우리를 신경써주는 모습을 볼 수 있을 것입니다.
'뭐 이렇게까지 해야하나..?'고 생각하시는 분들도 계실 것입니다. 그렇지만 시간을 훨씬 아낄 수 있습니다.
실제 사례로, 아는 지인이 '버팀목 대출을 해줄 예산도 부족하고 오래걸릴거 같다'라며 2번 거절한 은행에 다시 가서 위의 방법을 썼더니, '3주 안에 처리해주겠다'고 했답니다.
이처럼 꼭 필요한 경우에 쓸 수 있는 아주 좋은 방법입니다.
2) 민원 넣기 전략
위에서 말씀드린 제도적인 거절 사유가 아닌 것 같다면, 담당자에게 "제도적인 문제가 있나요?"라고 물어봐야 합니다.
만약 제도적인 문제가 아닌, 주거래 은행이 아니라든지, 예산부족 문제라든지, 무직자라든지에 대한 이유를 든다면 정중하게 '무조건 필요한 대출'이라고 말씀을 해주셔야 합니다.
그럼에도 불구하고 거절한다면, 은행과 금감원에 민원을 넣어서라도 해결해야 되는 '간절한 상황'이라는 것을 어필해주셔야 합니다. (말투는 정중하게)
민원이 들어온다는 것은 은행원들에게 가장 최악의 상황이고, 어떻게든 해결해야 하는 문제입니다.
만약 끝까지 안된다고 말한다면 여러분이 정말 대출을 받을 수 없는 사례일 가능성이 높습니다.
마무리
버팀목 전세대출 거절 사유들과 대처방법들을 알아보았습니다.
이사가시는 분들 모두 버팀목 전세대출 잘 받으시고 대출승인 받으시길 바랍니다.
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